С каждым годом растет количество держателей платежных карт, пользователей интернета и всевозможных мобильных устройств. Граждане неизбежно вовлекаются в технологические процессы, которые несут, в том числе, массу скрытых угроз. В последнее время увеличилось число хищений денежных средств путем удаленного доступа к компьютерам, мобильным устройствам. Как защитить себя от действий мошенников? С этим вопросом мы обратились к директору центра банковских услуг №709 в г.Кировске филиала № 703 ОАО «АСБ Беларусбанк» Елене ЛЕВИЦКОЙ:

– Банки постоянно предупреждают белорусов о виртуальных мошенниках. Злоумышленники создают «липовые» аккаунты в соцсетях и общаются с клиентами от имени банковских сотрудников, пытаются выведать личные данные в Viber, по телефону, предлагают якобы пройти опрос и получить деньги на карту.
С учетом развития банковских сервисов с использованием платежных карт и интернет-банкинга увеличивается количество и разнообразие используемых мошеннических схем.  Банки очень много времени и ресурсов уделяют защите своих систем, поэтому сегодня мошенникам достаточно трудно похитить деньги именно технически, например, взломав интернет-банк. Они идут по пути так называемой социальной инженерии – незаконного метода получения информации, при котором человек сам предоставляет все конфиденциальные сведения о карте. Методы постоянно совершенствуются, реагируют как на изменение спектра банковских услуг, так и на борьбу с мошенничеством. Но очень часто разглашение данных происходит именно по вине держателя карты. Приведу несколько примеров.

Пример 1. Мошенники звонят клиентам, представляются работниками банка и просят данные карты, логин и пароль интернет-банкинга. Обращаю внимание, что  работники банка не могут звонить и просить подобную информацию. Если вам поступил такой звонок, ни в коем случае не сообщайте злоумышленникам никаких реквизитов и лучше прекратите разговор с собеседником. Кроме того, не верьте объявлениям в социальных сетях, в которых злоумышленники обещают помочь с получением кредита банка. Просьба не переходить по незнакомым ссылкам. Для коммуникации с клиентом в популярных мессенджерах у банка существуют официальные аккаунты.

Пример 2. Клиенту позвонили со скрытого номера, представились программистом (сотрудником безопасности и т.п.) банка. Сказали, что клиент заказал обратный звонок через сайт банка и сослались на проблему несанкционированного входа в личный кабинет интернет-банкинга. Затем спросили, есть ли у человека карты Беларусбанка. Клиент ответил, что есть, и тогда ему предложили продиктовать все реквизиты: номер карты, срок действия, CVV-код, логин в интернет-банкинге и пароль от него. Дальше клиенту пришло сообщение с кодом для добавления карты и временным паролем. После передачи данного кода у клиента списались с карты все деньги.

Пример 3. Недавно произошел с нашим клиентом: узнав от него личные данные и данные платежной карточки, мошенники оформили от его имени интернет-заявку на получение кредита. Затем, введя его в заблуждение, просили перечислить эти деньги на их счет, только счастливая случайность спасла клиента от необдуманного шага. Но не всегда такие случаи заканчиваются благополучно. Бывает, что люди перечисляют деньги мошенникам, а выплачивать кредит приходится им.

Еще один популярный ныне способ мошенничества касается тех, кто продает что-нибудь в интернете. Онлайн-продавцу пишут: «Мы сейчас рассчитаться с вами не можем, давайте переведем деньги удаленно». Затем могут попросить данные карты или попросить ввести их  в якобы интернет-банке по ссылке. Но на самом деле по ссылке будет фишинговый (поддельный) сайт, специально сделанный так, чтобы выглядеть максимально похожим на настоящий. Причем сейчас есть мошеннические сайты, точно приближенные по дизайну к официальным сайтам банков. Пользователю могут прислать поддельную ссылку на сайт «его» банка, чтобы усыпить бдительность. Там нужно ввести логин, пароль и иные данные от своего интернет-банка либо реквизиты карточки. Мошенникам этого достаточно, чтобы совершить хищение денег со счета клиента банка.

Что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников?

Самое главное – относиться к своей карточке так же, как вы относитесь к наличным деньгам.  Карточка должна быть всегда при вас, ни у кого не должно быть к ней доступа. Если вы кому-то ее отдаете, например продавцу, то нужно следить за тем, что именно он с ней делает. Поскольку сейчас клиенты все чаще пользуются интернет-банками, обратите внимание на то, чтобы на компьютере и телефоне был установлен антивирус и не было скачано никаких «левых» программ.

Особое внимание обращаю на то, какие данные о своем пластике в принципе можно сообщать другим людям.

Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, – это ее номер, срок действия.  CVV-код (три цифры на обороте карточки) ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС – перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, сразу прекращайте разговор. Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный.

Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например, виртуальную и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время. Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда уже –наверняка в единственный официальный интернет-банк.

Напоминаю и о том, что  мошенники могут представляться сотрудниками банка.  Они отлично разбираются в человеческой психологии и методах воздействия на нее. Так, потенциальным жертвам звонят молодые девушки и мужчины с хорошо поставленным голосом и хорошей дикцией. А на заднем фоне во время разговора может быть слышен гул контактного центра – преступники имитируют и его. В таких ситуациях не стесняйтесь дополнительно проверить информацию. Если вам предлагают поучаствовать в опросе или розыгрыше, позвоните в контакт-центр и уточните условия. Кроме этого, ни при каких обстоятельствах не сообщайте информацию, которую банк отправляет в формате СМС-сообщений. Если эти данные требуют ввода на сторонних интернет-ресурсах, проявите бдительность и убедитесь в благонадежности ресурса.

Как безопасно пользоваться банковской картой?

*Не передавайте карточку другим лицам. При необходимости  дать доступ к счету  близким оформите им дополнительные карточки.

*Не храните ПИН-код и карточку вместе, не пишите ПИН-код на карточке, не передавайте ПИН-код по электронной почте, по телефону или факсу, не вводите его на интернет-сайтах, а также при входе в отделения самообслуживания банков.

*Никому не сообщайте ПИН-код, даже работникам банка и правоохранительных органов.

*При проведении операций по карточке сохраняйте чеки. Сверяйте суммы на чеках с суммами в выписке по счету. Если сумма в выписке неверная, сообщите об этом в учреждение банка, в котором открыт счет.

*Если у Вас утеряна или украдена карточка, срочно заблокируйте ее по тел.: (017) 299-5-26, или с помощью SMS-банкинга, М-банкинга, а затем обратитесь с заявлением в учреждение банка, где открыт счет.

*Разблокировать карточку можно по тел.: (017) 299-25-25, или с помощью SMS-банкинга,  М-банкинга, Интернет-банкинга (заблокированную с помощью данных услуг).

*Если банкомат не выдал деньги, либо выдал сумму, которую Вы не запрашивали, обратитесь с заявлением в учреждение банка, в котором открыт счет. По-возможности, запомните адрес, где установлен банкомат.

*Перед поездкой за рубеж подключите услугу SMS-оповещения, что позволит оперативно узнать о несанкционированных операциях по карточке и пресечь их, заблокировав карточку.

*Для операций в интернете заведите отдельную карточку, например виртуальную. Также можно установить лимит на совершение операций в интернете и подключить к карточке технологию «3D Secure».

*Совершайте покупки только со своего компьютера или мобильного устройства, чтобы сохранить конфиденциальность персональных данных (реквизитов карты). Если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не сохраняйте на нем персональные данные и другую информацию. После завершения всех операций убедитесь, что персональные данные не сохранились.

*Установите на свой компьютер или мобильное устройство антивирусное программное обеспечение и регулярно его обновляйте. Это поможет защитить устройство от вредоносного программного обеспечения.

*Если в социальных сетях к вам обращаются друзья с просьбой помочь перевести деньги на карту, оплатить что-либо и так далее, убедитесь, что этот человек действительно является тем, за кого себя выдает.

*Если ваш аккаунт в социальных сетях был взломан, по возможности оповестите об этом подписчиков вашей страницы и смените пароль.

*Прежде чем участвовать в лотереях, акциях, опросах и так далее, предварительно проверьте статус их легальности.